Одним из факторов, способствующих успешному росту экономики Узбекистана, является стабильное функционирование банковско-финансовой системы, ориентированной на сбалансированное долгосрочное развитие экономики.

Динамичному развитию банковской системы Узбекистана уделяется особое внимание и со стороны руководства республики. Как отметил глава нашего государства в своей книге «Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях Узбекистана», «…поддержка банковской системы, модернизация, техническое обновление и диверсификация производства, широкое внедрение инновационных технологий - надежный путь преодоления кризиса и выхода Узбекистана на новые рубежи на мировом рынке».

Именно поэтому в целях укрепления долгосрочной ресурсной базы инвестирования, а также в рамках предотвращения последствий мирового финансово-экономического кризиса проводится целенаправленная работа по дальнейшей капитализации коммерческих банков.

В результате проделанной работы совокупный капитал банковской системы за первое полугодие 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос в 1,5 раза и на 1 июля 2009 года составил 2 трлн. 335 млрд. сумов.

Достаточность капитала банков составляет 23,4 процента, что почти в 3 раза превышает принятые Базельским комитетом стандарты (8 процентов).

Необходимо отметить, что капитализация крупнейших банков в Узбекистане, в отличие от других стран, проводится не с целью поддержания ликвидности банков, а направлена на стимулирование кредитования коммерческими банками базовых отраслей экономики.

На эти цели в уставные капиталы банков направлено более 490 млрд. сумов, часть которых уже предоставлена на финансирование таких крупнейших инвестиционных проектов, как модернизация ГАК «Узбекэнерго», Навоийского горно-металлургического комбината, ООО «Ферганаазот», и других.

Одним из главных факторов, определяющих стабильность банков, является текущая ликвидность банковской системы, которая также находится на достаточном уровне и ставит банки Узбекистана на международной арене в один ряд с самыми надежными и стабильными партнерами.

Доказательством этому может служить тот факт, что общая текущая ликвидность банковской системы в долларовом эквиваленте превышает 1,7 млрд. долларов, что в 10 раз больше текущих обязательств банков по внешним платежам. Кроме того, «подушка безопасности» банковской системы составляет 1 трлн. 410 млрд. сум.

Следует также отметить, что доля проблемных кредитов за последние пять лет, при допустимом показателе в 4 процента, не превышает 3 процентов от общего объема кредитов. До конца года ожидается, что этот показатель не превысит 2 процентов.

Кроме того, по итогам первого полугодия текущего года наблюдается увеличение доходности банков. Так, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года прибыль банков увеличилась в 1,7 раза. До конца 2009 года ожидается увеличение прибыли банков по сравнению с 2008 годом в 2 раза.

Наряду с этим, осуществление эффективного банковского надзора, основанного на международных стандартах, постоянного мониторинга ликвидности и качества активов позволило коммерческим банкам Узбекистана получить положительные рейтинговые оценки от ведущих рейтинговых агентств. В частности, в настоящее время 14 коммерческих банков получили рейтинговую оценку «стабильный» от ведущих международных рейтинговых компаний.

Информация о международных рейтингах коммерческих банков Узбекистана получивших
в 2007-2008 годах

В течение семи месяцев текущего года 9 банкам (чьи активы в совокупности составляют около 90 процентов банковской системы), присвоен рейтинг «стабильный» от международных рейтинговых компаний.

Информация о международных рейтингах коммерческих банков Узбекистана получивших за прошедший период 2009 года

Необходимо отметить, что основой роста банковской системы Узбекистана являются преимущественно внутренние источники ресурсов, депозиты населения и хозяйствующих субъектов. Так, по итогам первого полугодия 2009 года доля внешних заимствований в общей ресурсной базе коммерческих банков не превышает 6,6 процентов, что не влияет на качественные характеристики обязательств.

При этом, внешние заимствования привлекаются от международных финансовых институтов на долгосрочной основе и льготных условиях исключительно для программ модернизации отраслей экономики, поддержки субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства.

Проводимая коммерческими банками республики активная работа по привлечению денежных средств на депозиты и введению новых привлекательных видов вкладов способствует дальнейшему росту сбережений населения и хозяйствующих субъектов в банках.

В целом, по итогам первого полугодия текущего года общий объем депозитов увеличился в 1,7 раза и достиг 7 трлн. 178 млрд. сумов, в частности, объем вкладов населения в кредитных организациях вырос в 1,8 раза и на 1 июля 2009 года составил 2 трлн. 190 млрд. сумов.

Сумма активов коммерческих банков, составляющая сегодня с учетом сформированных резервов в соответствии с Законом «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках», достигла 14 трлн. 865 млрд. сумов, что примерно в 2 раза превышает объемы привлеченных депозитов населения и хозяйствующих субъектов.

С учетом значительно возросших объемов банковских активов в республике сегодня по всем депозитным банковским вкладам населения обеспечивается 100-процентная государственная гарантия.

Это способствовало увеличению стабильной ресурсной базы коммерческих банков, а также кредитования реального сектора экономики.

На сегодняшний день банковская система Узбекистана выполняет не только роль финансового посредника, но и является надежным партнером частного бизнеса, непосредственно участвуя в процессах модернизации, технического и технологического обновления производства, восстановления промышленных предприятий, поддержки базовых отраслей экономики и финансирования сельскохозяйственного производства.

В частности, совокупный объем долгосрочных инвестиционных кредитов в структуре общего кредитного портфеля банков составляет более 70 процентов. Только лишь по итогам первого полугодия сумма инвестиционных кредитов, выданных на вышеуказанные цели, превысила 1 трлн. сумов, увеличившись в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В число приоритетных направлений Программ реформирования и либерализации банковской системы также входят меры по институциональному укреплению корпоративного управления в коммерческих банках, отвечающим международным стандартам и правовым нормам.

Так, для усиления роли акционеров и Совета в управлении банком, создания действенных механизмов защиты интересов акционеров и укрепления капитализации в банках внедрена современная система корпоративного управления.

Введены требования к организации деятельности службы внутреннего аудита коммерческих банков и порядка ежеквартального заслушивания отчетов перед Советом банка по реализации кредитной, инвестиционной и операционной политики.

Также введены требования по проведению ежегодного независимого аудита финансовой отчетности коммерческих банков в соответствии с международными стандартами и публикации финансовой отчетности.

Источник: Ценральный банк РУз.